融資難是現在限制中小企業展開的“瓶頸”，也是商業銀行和經濟專家著手研討的重要課題。現在，一項金融立異獲得打破性展開，“物流銀行”質押告貸事務應運而生。銀行資金與企業的物流有機結合，成為破解大多數中小企業因短少固定財物而呈現的融資難、擔保難問題的良方。 1 物流銀行的界說和展開的由來 “物流銀行”的全稱是物流銀行質押告貸事務，是指銀行以商場熱銷、價格動搖起伏小、處于正常買賣流通狀況而且契合要求的物流產品典當作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息辦理體系，將銀行資金流和企業物流有機結合后向中小企業、客戶供給融資、預算等銀行服務于一體的銀行歸納服務事務。因為一般企業在出產初期，都會以固定財物典當給銀行，這就構成后出產期時，企業的活動資金缺乏，一旦要擴展出產規劃，就會呈現資金緊張的問題。此項事務真是首要針對中小企業缺少固定可典當財物的狀況而規劃的銀行歸納服務。 眾所周知，因為融資途徑單一，銀行告貸成為中小企業融資的首選。但銀行告貸條件高、手續繁瑣和典當擔保難等問題卻為企業融資設下重重關卡。企業要展開，而本身造“血”才干不行，中小企業該怎么辦?融資難的首要原因之一便是中小企業的有用擔保和典當物匱乏。鑒于中小企業的信息透明度低，可信度欠安這一現狀，銀行在向中小企業供給告貸時，勢必要考慮怎么維護本身利益這一問題。一般來說，銀行對特定典當物的價值判別本錢，一般要低于告貸企業未來現金流量的判別本錢。有用擔保和典當，不只能下降告貸人道德危險產生的概率，亦可大幅下降銀行向中小企業告貸的歸納本錢。因而，要求供給有用擔保和典當是銀行向中小企業供給告貸的必要前提條件。當然，銀行對抵押物的要求十分嚴厲，其首要偏好在于典當物能否順暢轉讓出售及其價格是否安穩。現在國內銀行一般偏好于房地產典當，一來是因為我國的財物買賣商場尚不興旺，再者是因為銀行缺少對其他財物，比如機器設備、存貨、應收賬款的區分和定價才干，何況上述財物易損耗、價值動搖較大。如前所述，中小企業大多受運營規劃所限，抑或是出于經營戰略的需求，固定財物較少，土地房子等典當物缺乏，一般很難供給契合銀行規范的典當品，社會公信度不抱負，使他們也很難找到令銀行定心的具有代償才干的擔保人。 但咱們一起要看到這些企業的動產資源的潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半制品、制品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。其間在這些動產質押中貨品典當融資在歐洲的工業企業、貿易公司和銀行界已有200多年的前史。這是一種老練的對政府和企業都適當穩妥的本錢營運。貨品典當融資便是在貨品運送或倉儲過程中，將貨權搬運給銀行，銀行依據商場狀況按必定份額供給融資。當出產商、買賣商或運送商向銀行歸還融資金額后，銀行向擔任運送或倉儲的組織宣布放貨指示，將貨權還給原貨主。當然，假如告貸人不能在規則的融資期內向銀行歸還融資金額，銀行可以在世界、國內商場上拍賣把握在銀行手中的貨品。貨品典當融資將使物流企業的運營得到國外金融組織的支撐，進而在無需政府擔保的狀況下進行有用的運作。這種融資方式的長處在于銀行不需要政府或企業的擔保，而是把握運送和倉儲貨品的一切權，即得到了融資的擔保。它也沒有運營期貨的危險，而是以實實在在的貨品作典當。貨品典當融資可以添加企業的活動資金，下降進出口產品的費用，然后下降企業的出產本錢，加快資金的活動，使運營進出口商品的物流企業愈加具有競爭力。 因為中小企業的蓬勃展開，他們越來越需求更多的融資途徑，而物流業在我國近些年的逐漸昌盛，“物流銀行”事務的正式展開正是適應了這個需求，使中小企業融資有了新的打破，一起也在動產質押方面上邁出了堅實的一步。 2物流銀行事務的特色與效果 此次物流銀行事務是近幾年來廣東展開銀行茂名分行廠商銀行事務與動產質押事務的提高，與該行現有的動產質押事務比較，此項事務具有規范化、規范化、信息化、長途化和廣泛性的特色: (1)規范化:物流產品的質量和包裝規范都以國家規范和協議約好的規范由物流公司檢驗; (2)規范化:一切動產質押品都按一致、規范的質押程序由第三方物流公司看守，確保質押的有用性; (3)信息化:一切的質押品看守，都憑借物流公司的物流信息辦理體系進行，有關事務辦理人員都可經過互聯網，檢查質押品的狀況; (4)長途化:因為憑借物流公司掩蓋全國的服務網絡，確保了該行在全國各地展開異地事務，并能確保資金快速匯劃和物流及時運送; (5)廣泛性:該事務服務客戶既可以是制造業，也可以是流通業，既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業，一起還但是大、中、小型各類企業，總歸只需這些企業具有契合條件的物流產品，都可以展開此項事務。 傳統的企業向銀行告貸，一般是以房子、車子等固定財物來典當的，而“物流銀行”除了能以這些典當以外，還可以拿活動的東西如原產品、產制品等來典當。這類動產一般包含原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而制品則包含家電產品、陶瓷產品、家具產品等等。只需契合質押品規范的原材料或許產制品都可作典當。這樣，企業可以把動產都盤活出來，本來拿來購買原材料的錢，經出產、賣出去后才干變成現金;但現在，原材料買回來后經過融資在庫房內就馬上變成現金。假如把這筆現金再拿去做其他的活動用處，便能添加現金的流通率，這對企業出產有很大的推進效果。這樣就為中小企業融資供給了一條新的途徑，之所以首先在佛山分行展開，是因為佛山具有許多中小型企業，它的家電、布疋、原材料、鋼材和塑料等商場，里邊有一大批競爭力強、其產品在商場比較熱銷、價格比較安穩的出產企業，這些產品正是滿意典當授信的條件，所以這樣的企業特性都是“物流銀行”挑選的方向。 一起，在貨品典當融資方面，“物流銀行”服務也有觸及，廠方發給經銷商的貨品，運送過程中整個都被質押了，這樣公司、廠方、銀行、經銷商這幾方面都有用地結合起來，構成動態的質押辦法，等于“活動銀行”。舉個比如:一家小型商貿A企業，在21天的出售周期內出售75萬元的產品，選用物流銀行融資形式后，用60萬元作為確保金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買產品，廠商將產品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的庫房，并由物流公司擔任質押監管。A企業在銀行存入15萬元的彌補確保金后，銀行核算發貨量，當天告訴物流公司將產品發至A公司進行出售。如此，A企業用37天便完成了按原出售形式約需56天才干到達的200萬元的出售規劃，出售額擴展了近50%。 總而言之，經過“物流銀行”首要可處理幾方面的問題:首先是企業有用地處理了資金問題;其次，經銷商確保能把錢拿到。銀行經過物流公司的信息渠道，能把資金流、信息流和貨流一致起來，完成銀行、出產方、經銷商、物流監管方的四方共贏。 3物流銀行事務展開所面對的幾個問題及處理的辦法 物流銀行事務作為新式的銀行事務，要完善、健全和展開必定要面對和處理相應操作中的一些問題，筆者就自己的了解和了解，提出下面相關值得考慮的問題和相應的處理辦法。 3.1展開物流銀行事務面對的危險及防備 在實踐操作中，作為金融組織來講，怎么下降危險是最重要的。那么掌管著企業物流的組織應當成為最直接、最有用力的發言人，企業存在著分立、吞并、吞并、重組、保管、聯營等辦法進行產權、運營權的買賣，但作為實踐產品的流通途徑是不變的，作為企業需求考慮的是怎么將沉積的資金盤活，作為金融組織的銀行考慮是怎么操控危險，那么就需求了解典當物、貨品的規范、類型、質量、原價和凈值、出售區域、承銷商等，要檢查權利憑據原件，區分真偽，那么中小企業信譽點評指標體系和融資準入規范的擬定就勢在必行了，一起還要樹立信息收集規范和中小企業的信息庫，做好信息同享和反應，別的筆者還以為一個企業可能在一天之內產生很大的改變，中小企業的信譽根底材料的更新也是一個亟待處理的大難題。

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